En 2024, es posible que más cuentas 401(k) antiguas se vean obligadas a someterse a transferencias

Y en noviembre, la industria de servicios financieros estableció un sistema que automáticamente traslada las antiguas cuentas de jubilación al plan del nuevo empleador del trabajador. La red de servicios de transferencia compara automáticamente los números de Seguro Social en las cuentas del lugar de trabajo, obtiene el consentimiento del trabajador para transferir el dinero y deposita automáticamente el dinero de la cuenta anterior al plan del nuevo empleador. Los empleados pueden verificar si faltan cuentas en el sitio web de la red usando su apellido y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social.

La red de voluntarios incluye administradores del plan Alight Solutions, Empower, Fidelity Investments, Principal, TIAA y Vanguard y utiliza tecnología Retirement Clearinghouse. Estas empresas de servicios financieros administran y mantienen registros de los planes de los empleadores y están obligadas a alentar a los empleadores que patrocinan sus planes a participar en ellos. Además de ayudar a los ahorradores a evitar las IRA forzadas, la red eliminaría el cobro de cuentas con saldos de $1,000 o menos, dijo Williams de Retirement Clearinghouse.

«No hay límite de tamaño» para las cuentas que se pueden mover automáticamente, dijo. “Reduciremos el saldo a un centavo. La mayoría de estos planes tienen saldos de efectivo inferiores a $1,000 y el patrocinador termina con un enorme problema de cheques sin cobrar. La industria está plagada de cheques sin cobrar”.

Los trabajadores son libres de mover sus cuentas antiguas sin una red o base de datos federal y tienen varias opciones. El objetivo, dicen los planificadores financieros, es mantener la mayor parte o la totalidad de su dinero junto, donde se puedan coordinar las inversiones y monitorear fácilmente el desempeño. Estos son los puntos que necesita saber.

  • Si un nuevo empleador tiene un plan 401(k) o similar, el administrador de ese plan generalmente puede encargarse de combinar sus cuentas. Esto le permitiría obtener un préstamo contra el saldo de la cuenta, si se ofrece esta opción. Los préstamos solo se pueden obtener del plan de su empleador actual.

  • Si un nuevo empleador no ofrece su plan o usted dejó de trabajar, su plan anterior puede transferirse a una IRA, una transferencia que la mayoría de los proveedores de servicios financieros pueden manejar.

  • Si el saldo de su plan es superior a $7,000, es posible que el dinero quede en el plan de su empleador anterior. Los titulares de cuentas deben registrarse en línea para obtener estados de cuenta y administrar sus inversiones.

  • Los trabajadores con saldos inferiores a $1,000 probablemente se verán retirados de su antiguo plan. Para evitar pagar impuestos y posibles multas por retiro anticipado, deposite dinero en una cuenta IRA dentro de los 60 días. El depósito debe cubrir todo el saldo 401(k) que retire, incluido el dinero retenido por impuestos. (Ese dinero se puede recuperar en la próxima declaración de impuestos del titular de la cuenta).

“Si su saldo es inferior a $1,000, mi consejo es no retirarlo. Puedes renovarlo», dijo Jeanne Fisher Sutton, planificadora financiera certificada en Nashville conocida como la Dama 401(k) en YouTube. «Muchas, muchas personas están perdiendo la pista de sus 401(k) y es muy difícil encontrarlos. «Si deja un empleador, renuévelo y sea proactivo en la administración de su cuenta».

Featherngill, ejecutiva de Comerica Bank, finalmente transfirió su antiguo plan 401(k) de Wells Fargo, dos años después de irse.